Séniors : comment emprunter grâce à l’immobilier ?

Pour les séniors, un prêt peut s’avérer être une tâche plus que difficile ! Pourtant il existe des solutions (prêt immobilier sénior) qui ne sont pas connu de tous : le prêt viager hypothécaire est un exemple. Vous êtes proche de la retraite, propriétaires et en besoin de financement pour votre projet immobilier ? Connaissez-vous le prêt viager hypothécaire ? Cette solution peut être un élément complémentaire pour convaincre votre banquier.

 

Besoin de financement immédiat : le prêt viager hypothécaire

Qu’est-ce qu’un prêt viager hypothécaire?

Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement permettant d’emprunter une somme d’argent à une banque,
principalement par des propriétaires séniors (60 ans ou plus), contre la garantie d’un bien immobilier. En théorie ce dispositif
est accessible à tous les propriétaires, mais le dispositif est clairement adapté aux personnes âgées. 

Quelles sont les conditions ?

Vous devez être propriétaire d’un bien immobilier en résidence principale, mais cela n’est pas rédhibitoire. En effet, les
résidences secondaires ou les investissements locatifs sont acceptés. Par contre, les locaux professionnels ou à usage mixte sont
exclus. Aucune condition de santé n’est exigé, ni l’obligation de souscrire à une assurance décès-invalidité.
Enfin, sont exclus de cette opération :

• SCI (Société Civile Immobilière)
• les terrains
• VEFA ( Vente en Etat futur d’Achèvement)

 

Le prêt viager hypothécaire : ne pas confondre avec un viager ou une hypothèque

Une vente en viager est une cession de son bien à un tiers, alors que dans la configuration du prêt viager hypothécaire,
l’emprunteur reste propriétaire de son bien. En effet, le fonctionnement du viager permet au vendeur de toucher un
bouquet (une somme payée au comptant par l’acheteur) et une rente, durant la longévité de sa vie, jusqu’à son décès. En plus, la somme empruntée par le prêt viager hypothécaire est versée en une seule fois, comme pour un crédit amortissable standard.

L’hypothèque d’un bien immobilier oblige l’emprunteur à rembourser son prêt, sinon quoi : son bien peut être saisi à la demande
de la banque. A contrario, le prêt viager hypothécaire ne nécessite aucun remboursement de l’emprunteur de son vivant.

Le prêt viager hypothécaire ne nécessite aucun remboursement du vivant de l’emprunteur

3 facteurs importants pour la banque

• la valeur de votre bien apporté en garantie (déterminé par un expert)
• l’âge de l’emprunteur ( plus l’emprunteur est âgé, moins le montant de l’emprunt sera élevé)
• Le sexe de l’emprunteur – « Eh oui » les femmes ont l’avantage car elle bénéficie d’une espérance de vie plus longue

La demande de prêt viager peut être déclinée par la banque si le bien placé en garantie est jugé en perte de valeur dans les années à venir

Quel est le montant du prêt viager hypothécaire ?

Le montant emprunter sont bien souvent entre 15% à 75% de la valeur vénale du bien.

Le saviez-vous ?

Pendant la durée du prêt, l’emprunteur a l’obligation d’entretenir le logement afin de préserver sa valeur. En effet, l’établissement
financier peut solliciter un expert pour s’en assurer.

Avantages

• Accès à l’emprunt adapté au personnes âgées
• L’emprunteur reste propriétaire
• Aucune obligation de remboursement du vivant de l’emprunteur

Inconvénients

• La transmission du patrimoine est substantiellement impactée
• L’opération peut être onéreuse : le taux d’intérêt appliqué + frais dossier + expertise

 

Venez découvrir l’article sur le prêt immobilier sénior !